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# Soumission des données
> Plus de 40 banques participantes soumettent à Credit Benchmark des estimations de probabilité de défaut au niveau de l’entité, à une fréquence mensuelle ou hebdomadaire.
Plus de **40 banques contributrices** soumettent régulièrement des données de PD à Credit Benchmark. Les soumissions comprennent **des PD sur un cycle complet (TTC) d’un an** au niveau du débiteur, liées à des notations internes pour les expositions **senior non garanties** du portefeuille de gros/commercial. Nous travaillons avec chaque contributeur lors de son intégration afin de mapper ses fichiers vers les éléments de données de base nécessaires au traitement et à la validation.
## Processus de soumission
Les contributeurs fournissent des mises à jour au moins une fois par mois :
Chaque livraison contient un aperçu actualisé des évaluations des risques et du contexte essentiel nécessaire au calcul du consensus :
* Dernières estimations **de PD TTC à 1 an** liées aux notations internes
* Couverture des entreprises, des administrations publiques, des fonds et des institutions financières
* Champ d'application limité aux expositions **senior non garanties** du portefeuille commercial/de gros
* Champs de données et identifiants d’entité convenus et requis pour le traitement
Les banques transmettent leurs données par l’intermédiaire des canaux de production sécurisés de Credit Benchmark : **CB Secure** (basé sur navigateur) ou **SFTP** automatisé. Si nécessaire, CB peut se connecter au portail sécurisé existant d’un client ou au processus de transfert de fichiers défini lors de l’intégration.
Les soumissions font l'objet de vérifications automatisées et manuelles dans le cadre de notre processus d'[Validation des données](/methodology/data-processing/data-validation), afin de garantir la qualité et la cohérence des données.
## Options de livraison
| Mode de livraison | Cas d’utilisation type |
| -------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------- |
| **CB Secure** | Téléchargement manuel via navigateur Web |
| **SFTP** | Transfert de fichiers automatisé ou planifié |
| **Portail géré par le client ou SFTP** | CB s’intègre au processus de livraison sécurisé existant du client. |
## Portée de la collecte de données
Mesures de risque et identifiants d’entité normalisés pour faciliter les calculs consensuels.
| Catégorie de données | Détails |
| ------------------------------ | ------------------------------------------------------------------------- |
| **Identifiants d'entité** | Nom légal, pays, identifiants (par exemple, LEI si disponible) |
| **Mesures de risque** | PD TTC sur 1 an, notation interne et à la date indiquée |
| **Informations sur le modèle** | Identifiant du modèle ou de la carte de score utilisé pour produire la PD |
| **Firmographie** | Type d'entité et classification par secteur/branche |
Nous ne collectons pas de données opérationnelles sensibles ni d’informations sous-jacentes relatives à l’analyse de crédit.
| Catégorie de données | Détails |
| -------------------------------------- | -------------------------------------------------------------------------- |
| **Informations sur les installations** | Conditions, listes de garanties, clauses restrictives |
| **Données d'exposition** | Montant des prêts, limites, utilisations |
| **Données sous-jacentes** | Données des états financiers ou données financières brutes des emprunteurs |
## Critères d’acceptation des PD
| Exigences | Description |
| --------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ |
| **Type** | Probabilités de défaut (PD) sur un cycle complet (TTC) d’un an au niveau de l’émetteur |
| **Exposition** | Exposition senior non garantie dans le portefeuille de gros/commercial |
| **Gouvernance** | Produit conformément au modèle de gouvernance de la banque et aligné sur les notations internes. |
| **Normes** | Conforme aux conventions TTC réglementées (par exemple, la probabilité de défaillance (PD) de Bâle ou son équivalent juridictionnel) |
| Type | Raison |
| ---------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **PD générées par le système** | Sans résultats de modèles régis ni approbation d'analystes |
| **PD au niveau des installations** | Probabilités de défaut (PD) garanties ou adossées à des actifs |
| **PDs du secteur de la vente au détail** | PDs des consommateurs et des produits |
| **PD ponctuels** | PDs basées uniquement sur des scénarios/tests de résistance qui ne reflètent pas les normes TTC |
## Concordance des entités
Le processus de consensus débute par la résolution des entités – qui garantit que les données soumises par plusieurs banques sont rattachées à la même entité juridique sous-jacente avant tout calcul. Cette tâche est prise en charge par une équipe dédiée de **plus de 25 spécialistes** qui combinent les identifiants fournis par les contributeurs avec des données de référence commerciales, des registres publics et des bases de données spécifiques à chaque pays.
Le processus de mise en correspondance :
* Donne la priorité aux identifiants directs tels que le LEI et le symbole boursier lorsqu'ils sont disponibles
* Gère les variations de dénomination telles que « Apple Inc » par opposition à « Apple INC US »
* Recoupe plusieurs sources de référence avant d'attribuer une correspondance
* Attribue un `CBId` une correspondance unique par entité pour le traitement consensuel en aval
**Exemple : identification d'Apple Inc. dans quatre banques**
| Banque | Nom soumis | Identifiant fourni |
| -------- | --------------------------- | ------------------ |
| Banque A | « Apple Inc. » | LEI |
| Banque B | « Apple INC US » | LEI |
| Banque C | « Apple Inc. (États-Unis) » | Ticker : AAPL |
| Banque D | « APPLE INC » | Aucune |
Lorsque des identifiants sont disponibles, nous réalisons un alignement déterministe ; en leur absence, nous analysons les noms et les données de référence associées afin de converger vers une seule entité. `CBId`.
Une fois les entités identifiées, CB attribue ses propres classifications sectorielles au moyen de notre méthodologie «[Classification sectorielle](/methodology/data-processing/industry-classification)».
## Sécurité et conformité
Credit Benchmark est certifié selon les normes suivantes :
* **ISO 27001:2022** — Système de gestion de la sécurité de l'information
* **SOC 2 Type 2** — Contrôles de sécurité, de disponibilité et de confidentialité
* **SOC 2 Type 1** — Contrôles de sécurité, de disponibilité et de confidentialité
* **ISO 27017** — Contrôles de sécurité dans le cloud
Pour obtenir des informations actualisées sur les contrôles de sécurité et les certifications réglementaires, consultez notre page « [Pour des informations actualisées sur les contrôles de sécurité et les certifications réglementaires, veuillez consulter notre page « Sécurité et conformité ».](https://compliance.creditbenchmark.com/) ».